Y a-t-il une différence entre un découvert bancaire et un prêt immobilier?


Réponse 1:

Tout ce que vous devez savoir sur le prêt contre les découverts immobiliers

Bien que l'achat d'une maison soit une grande responsabilité financière, le prêt contre propriété est utile si vous songez à demander un autre prêt pour répondre à vos besoins à court terme. Loan Against Property - Overdraft (LAP-OD) est une facilité fournie par les banques pour acquérir des fonds à court terme contre un actif. Être un emprunteur immobilier est déjà assez difficile, mais si vous êtes confronté à une situation d'urgence, les choses deviennent encore plus difficiles pour vous. LAP-OD peut être utile dans de telles circonstances.

Comment fonctionne LAP-OD?

LAP-OD est un crédit à court terme accordé aux emprunteurs contre une propriété. Vous pouvez fournir votre propriété résidentielle ou commerciale en garantie. La banque fera procéder à l'évaluation technique et juridique de ce titre par un expert en évaluation. Après cela, la banque finance un certain pourcentage de la valeur marchande de cette propriété.

Par exemple, si la valeur marchande de votre propriété selon le rapport de l'évaluateur technique est de 1 crore Rs et que la banque finance jusqu'à 50% de la valeur marchande en tant que police, vous serez éligible au LAP-OD de Rs 50 lakh . Mais, ce montant ne sera pas déboursé immédiatement. C'est là que la partie de découvert (OD) du produit apparaît dans l'image. Le prêteur ouvrira pour vous un compte à découvert dans lequel vous serez affecté une limite de Rs 50 lakhs (c'est-à-dire un montant de prêt LAP-OD approuvé). Vous pouvez retirer le montant de ce compte à découvert, au fur et à mesure de vos besoins. Vous serez tenu d'effectuer le paiement des intérêts (c'est-à-dire des versements mensuels égaux ou EMI) à partir du moment où ce LAP-OD est utilisé.

L'admissibilité au prêt-cadre:

Outre la valeur marchande d'une propriété, vos antécédents de crédit, votre capacité de remboursement, la stabilité de votre entreprise et le revenu, l'expérience, les normes d'âge, le nombre d'actifs et de passifs et de nombreux facteurs de ce type sont pris en compte lors de la détermination du montant du prêt LAP-OD.

Clientèle cible:

Professionnels indépendants et non professionnels.

Taux d'intérêt (ROI):

Le retour sur investissement d'AJO-OD varie de 12% à 14,50%.

Durée du prêt:

LAP-OD est principalement administré pour la période maximale de 24 mois. La limite peut être renouvelée à différents intervalles, à la discrétion du prêteur.

Codemandeurs:

Au moins un codemandeur est obligatoire pour bénéficier d'un prêt LAP-OD. Tous les propriétaires du bien donné pour hypothèque doivent obligatoirement rejoindre la demande de prêt LAP-OD.

FOIR (ratio obligataire-revenu fixe) et LTV (ratio prêt / valeur):

Le FOIR et LTV maximum fournis par la plupart des prêteurs en cas de LAP-OD est de 70%.

Superficie minimale d'un actif:

La superficie bâtie minimale pour une propriété résidentielle est de 300 pieds carrés et une propriété commerciale est de 250 pieds carrés.

Amélioration de la limite LAP-OD sanctionnée:

Toute augmentation sera à la discrétion de la banque. Les données financières de l'emprunteur doivent justifier la demande d'amélioration de la limite de DO et doivent respecter les normes LAP-OD de la banque.

Somme de crédit:

De nombreux prêteurs obligent les emprunteurs à acheminer le produit de leur entreprise via le compte LAP-OD.

Critère de sortie:

Une banque a la liberté de réduire la facilité de limite LAP-OD en cas de comportement insatisfaisant de l'emprunteur. En cas de défaut au-delà de 90 jours, le compte doit être classé comme un actif non performant (NPA).

Astuce rapide pour les emprunteurs LAP-OD

Il a été observé dans le passé que l'argent collecté à l'aide de la facilité LAP-OD était souvent mis sur le marché des actions, ce qui est un strict non-non selon les normes bancaires. Les actions sont une classe d'actifs très volatile. Si vous perdez de l'argent LAP-OD, vous serez dans une soupe parce que vous paierez un taux d'intérêt plus élevé sur la limite sanctionnée et resterez hors du fonds de prévoyance, pour lequel vous avez pris le prêt LAP-OD en premier lieu .

J'espère que cela vous aidera.


Réponse 2:

Il existe quelques différences entre un découvert bancaire et un prêt immobilier, dont certaines sont mentionnées ci-dessous:

  1. Un découvert peut être contre une garantie (contre une maison ou même un FD) ou peut être donné sans garantie en fonction également des Financials, également connu sous le nom de DO non garanti. Le prêt contre propriété (LAP) est toujours accordé en prenant votre maison comme hypothèque

2. Lorsque vous effectuez un découvert, le remboursement est effectué uniquement pour le montant utilisé alors que pour le LAP, vous devez payer en EMI indépendamment de l'utilisation finale de l'argent

3. Les taux d'intérêt OD (OD garantis) sont généralement inférieurs à ceux du LAP

J'espère que cela répond à votre question


Réponse 3:

La «facilité de découvert» et la «facilité de prêt» sont des types d'emprunts auprès des banques à des conditions presque similaires. Le nom indique et est dérivé du point de vue utilitaire.

Un prêt vous est payé en une somme forfaitaire, c'est-à-dire le montant total du prêt et c'est à vous de l'utiliser entièrement en une fois ou en partie, utilisez le montant du prêt et utilisez le montant restant plus tard selon vos besoins. Et les intérêts sur le montant total du prêt sont facturés dès le premier jour.

Une facilité de découvert est également un prêt mais ne vous est pas nécessairement versé en une seule fois le premier jour. Le montant du prêt (découvert) sera indiqué sur votre compte courant. Vous avez la liberté d'utiliser le montant du prêt en totalité ou en partie selon vos besoins. Et les intérêts sur le montant total du prêt (découvert) ne sont PAS facturés dès le premier jour. Seule la partie du montant du prêt qui est prélevée / utilisée par le prêteur, au jour le jour. C'est la principale différence entre la «facilité de découvert» et la «facilité de prêt».

Contrairement au compte de prêt, les intérêts à payer sur le compte de découvert seront optimisés.

J'espère que je pourrais jeter un peu de lumière.


Réponse 4:

Un compte à découvert permet à la personne de continuer à retirer de l'argent même si le compte ne contient pas de fonds ou pas assez pour couvrir le retrait. Fondamentalement, le découvert signifie que la banque permet aux clients d'emprunter un montant fixe. Avec une facilité de découvert, vous n'êtes pas tenu de payer des intérêts sur l'argent que vous n'avez pas retiré de la limite de découvert. Par conséquent, vous économisez davantage sur les paiements d'intérêts. Il y a aussi de la flexibilité en matière de remboursement. Vous pouvez payer en quelques jours, semaines ou mois, selon ce qui vous convient. Un compte à découvert vient avec une durée maximale de 1 an. Cependant, il peut être renouvelé facilement. Un prêt sur propriété est le prêt dont vous bénéficiez en conservant votre propriété comme hypothèque auprès de la banque. Le prêt contre les biens peut être utilisé à des fins multiples telles que l'expansion d'une entreprise, le paiement d'un mariage, des études à l'étranger ou des urgences médicales. Le prêt est accordé sur l'hypothèque de la propriété résidentielle / commerciale / industrielle. Généralement, les banques prêtent jusqu'à 50% à 60% de la valeur de la propriété. Vous pouvez demander le prêt de plusieurs manières. Vous pouvez visiter directement la succursale de la banque et rencontrer le vendeur, contacter un agent de crédit ou postuler en ligne sur n'importe quelle banque ou sur le site Web de NBFC. Vous pouvez également vérifier et comparer les meilleurs taux d'intérêt des prêts hypothécaires offerts par toutes les banques en ligne via des agrégateurs en ligne et demander un prêt répondant à toutes vos exigences.