Quelle est la différence entre une rente fixe et une rente à indice fixe?


Réponse 1:

Les rentes fixes, indexées et variables diffèrent par la façon dont elles génèrent des bénéfices, ainsi que par le niveau de risque encouru.

Lorsque vous achetez une rente fixe, la compagnie d'assurance vous garantit un taux d'intérêt pour une certaine période de temps. A l'issue de cette période, la compagnie d'assurance déclarera un taux d'intérêt de renouvellement et une autre période de garantie. De plus, la plupart des rentes fixes ont un taux d'intérêt minimum garanti pour la durée du contrat. En d'autres termes, quelles que soient les conditions du marché, vous ne recevrez jamais moins que votre pourcentage garanti. Les rentes fixes plaisent généralement aux personnes qui se sentent plus à l'aise de savoir exactement combien leur argent rapporte.

Une rente à index fixe vous donne plus de risque de performance qu'une rente fixe, mais plus de rendement potentiel. Elle présente moins de risque de performance qu'une rente variable mais également un rendement potentiel moindre. Il est également connu comme une rente indexée sur les actions, mais le nom n'est pas approprié car vous n'êtes pas réellement investi dans des produits d'actions spécifiques.

Comme son nom l'indique, une rente à indice fixe est un type de rente fixe dans lequel le taux d'intérêt est déterminé en partie par référence à un indice basé sur l'investissement tel que l'indice S&P 500 Composite Stock Price Index qui est une collection de 500 actions destinées à représentent un large segment du marché. Au fur et à mesure que les intérêts sont crédités, les revenus d'intérêts sont immobilisés dans la valeur du compte et le compte ne participera à aucun ralentissement futur du marché. En raison de cette référence à un indice, la rente offre la possibilité de gagner des intérêts crédités résultant de la montée des marchés financiers tout en fournissant la sécurité et des garanties similaires à celles associées aux rentes fixes traditionnelles.

Avec une rente variable, vous avez un contrôle accru sur vos investissements. Vous répartissez vos fonds entre une variété d'options d'investissement avec des objectifs allant d'agressif à conservateur; les compagnies d'assurance appellent ces sous-comptes. Les rendements de vos investissements sont liés à la performance des investissements sous-jacents des sous-comptes. En tant qu'investissement en titres, le capital et les revenus de placement d'une rente variable ne sont pas garantis et fluctueront en fonction de la performance des investissements sous-jacents. Ils diffèrent des produits fixes car le propriétaire de la police supporte le risque d'investissement et la perte éventuelle de capital. Étant donné que ces produits sont plus complexes et leur ont associé plus de risques, le courtier qui vend cette rente doit être autorisé à vendre des titres.

Les rentes fixes, indexées et variables vous offrent une combinaison d'intérêts composés et de report d'impôt. Lorsque vos revenus ne sont pas soumis à l'impôt chaque année, ils s'accumulent plus rapidement. Une croissance plus rapide de votre argent signifie plus de revenus de retraite pour vous à long terme.